신용등급 점수표 신용점수별 등급 확인 알아보기
나의 신용등급에 따라 내 집 마련을 위해서 대출을 알아볼 때 가장 중요한 요소 중 하나라고 생각합니다. 나의 신용점수가 낮다면, 대출금 한도가 낮거나 혹은 1 금융권에서 대출금이 나오지 않게 되어서 그 이하 금융권을 찾는 경우가 생기는데요. 나에게 중요한 이 신용등급 점수표가 어떻게 되며, 신용등급 점수별에 따라 나의 등급이 어떻게 되는지 알아봅시다.
신용점수별 등급 조회 필요성
신용점수별 등급은 1등급에서 10등급으로 나눠서 신용조회회사를 통해서 개인정보를 수집하고 나의 신용점수가 매겨집니다. 현재 우리 신용점수별 등급을 평가하는 곳은 'Nice평가정보'와 'KCB (코리아 CREDIT) 이 두 곳에서 확인하고 있죠.
내가 살면서 통신비, 카드비, 이자 등 연체가 발생하게 된다면 나의 신용점수는 하락하게 되며, 차후 내가 필요한 곳에 대출을 받고 싶을 때 제한을 받을 수 있게 됩니다. 그렇기 때문에 성인분들이라면 신용점수를 관리하는 것 또한 매우 중요하다고 볼 수 있습니다.
개인신용점수는 보통 1점으로 시작해서 1,000점으로 나타내고 있으며, 해당 점수가 높으면 1등급 이 되고 즉 "내 신용도가 좋구나" 나라고 생각하시면 됩니다. 보통 사람들이 살면서 아파트 대출을 받거나, 부득이하게 연체 사실 없고 한다면 점수가 낮지 않겠지만, 연체 대출 내역을 갖고 계신 분들이라면 개인 신용등급이 낮을 수밖에 없습니다.
두 기관에서 이야기하는 신용점수별 등급에 의하면, 보통 개인신용도 점수 부분이 630점 이상은 보통 정도라 볼 수 있으며, 870 점 이상 정도 된다면 신용도 수준은 우수하다고 이야기할 수 있습니다. 내가 보통 신용도 보다 낮다고 생각한다면, 연체된 내역을 줄여가는 것이 중요하고, 그 또한 내가 돈을 금융 사설 쪽에서 빌렸다던지 한 게 있으면 빨리 갚는 것이 신용점수를 올리는 것에 핵심입니다.
신용등급 점수표 조회 방법
대한민국은 KCB, NICE 두 기업에서 판단하는 점수의 기준은 아래에 있는 '신용등급 점수표'를 보시면 다르다는 걸 확인하실 수 있습니다. 각 기업에서 개인의 신용을 보는 중요항목을 바라보는 시각이 다르기 때문에 차이가 있을 수 있다는 거예요.
| 신용등급 점수표 | |||||
| 평가 | 등급 | KCB | NICE | ||
| 우수 | 1 등급 | 942 ~ 1,000 | 900 ~ 1,000 | ||
| 2 등급 | 891 ~ 941 | 870 ~ 899 | |||
| 일반 | 3 등급 | 832 ~ 890 | 840 ~ 869 | ||
| 4 등급 | 768 ~ 831 | 805 ~ 839 | |||
| 5 등급 | 698 ~ 767 | 750 ~ 804 | |||
| 6 등급 | 630 ~ 697 | 665 ~ 749 | |||
| 주의 | 7 등급 | 530 ~ 629 | 600 ~ 665 | ||
| 8 등급 | 454 ~ 529 | 515 ~ 599 | |||
| 위험 | 9 등급 | 335 ~ 453 | 445 ~ 514 | ||
| 10 등급 | 0 ~ 334 | 0 ~ 444 | |||
신용등급 점수표에 나와 있는 신용등급이 1등급이라면 '우수'라고 판단할 수 있습니다. 하지만 내 등급이 7등급으로 나온다면 신용등급 점수표에도 나와 있듯이 "주의"라는 평가를 확인하실 수 있는데요. 최소 내가 알고 있는 은행을 통해 금융을 융통하는 과정이 수월 하기 위해서는 800점 이상을 확보해야 한다고 보며, 두 개 기업을 통해 본인의 신용조회를 확인하고 싶으시다면 아래 링크를 참고하시길 바랍니다.
오래전에는 나의 신용등급이 궁금해서 신용등급 조회하는 것이 신용평가점수에 반영이 된다 해서 많이 걱정하시고 했지만 이제는 법이 개정되었기 때문에 편하게 조회하셔도 된다는 점 참고 사항으로 이야기드립니다.
요즘에는 카카오톡 또는 토스 통해서도 개인정보 동의만 수락하시면, KCB와 NICE 지킴이 신용정보를 동시에 확인하실 수도 있으며, 나의 신용도를 올리고 싶은데 단순히 대출 비용을 갚거나 연체만 없애면 되는 건가 라는 의문을 가지실 거예요.
토스 앱을 통해서 '신용점수 올리기' 기능을 이용하면 필요한 자료 등 제출 사항에 관련된 서류를 제출되면 나의 신용점수를 반영해 줄 수 있다고 하니 이 부분도 한번 고려해 보시길 바랍니다.
3. 신용점수별 등급 특징 알아보기
1) 신용 구조
내가 신용도가 낮아서 제2 금융권 및 그 이하를 이용하는 것은 나쁜 것은 아닙니다. 제1 금융권 비해서 많이 사용하게 된다면 나의 신용도에 부정적인 영향을 줄 수도 있다고 해요. 그러니깐 리볼빙, 단기 대출, 현금 서비스 등 관련되어 있는 금융상품을 이용하시는 걸 피하시는 것이 현명합니다.
내가 이런 서비스를 사용한다는 것은 빚이 있어서 긴급하게 사용할 용도로 생각할 수 있기 때문에, 신용도에 차질이 생기지 않게 잘 관리해 주시는 것이 중요하고, 신용도를 높이기 위해서 현금 흐름 잘 관리하는 것도 중요해요.
2) 거래 기간
나의 신용등급은 거래 기간에서도 영향을 받을 수 있습니다. 갑자기 일정한 기간 안에 많은 대출을 받게 된다면 이 또한 나의 신용등급은 영향을 받게 된다는 이야기입니다. 그러니깐 나의 신용도를 유지하고 잘 관리하기 위해서는 대출을 받을 때 신중히 고려해야 하는 사항 중 하나이며, 급전이 필요해서 갚지 못한 큰 금액을 빌려서 연체가 된다면 상당히 위험하다고 볼 수 있습니다.
3) 연체 정보
신용등급에 가장 큰 영향으로 볼 수 있는 연체라고 볼 수 있습니다. 특히 90일 이상 연체가 지연돼서 계속 발생한다면 나의 신용도는 급격하게 내려가게 되니 주의를 하셔야 합니다. 주위 사회 초년생들이 이걸 모르고 연체되는지 모르고 뒀다가 나중에는 크게 후회하는 일이 발생하게 되죠.
세금, 핸드폰 사용요금, 카드 요금, 렌탈료 등 모두 해당되는 사항이니 만큼 기한 내에 갚아내는 습관은 신용등급에 있어서 가장 중요한 것 중 하나이니 꼭 명심하시길 바랍니다.
4) 부채
내가 벌어드리는 수입보다 사용하는 신용카드 비용 또는 비슷한 부채 내역이 있다면, 신용점수에 크게 영향이 있습니다. 그래서 신용카드를 사용할 때에는 소득과의 균형이 상당히 중요하다고 이야기드릴 수 있습니다. 예를 들어서 내가 쓴 금액이 카드 한도의 절반 이상을 사용하게 된다면 신용도가 떨어질 수도 있습니다.
카드 결제는 꼭 기한 안에 갚는 것을 목표로 하셔야 하며, 카드 사용하는 것에 있어서 신용도 높이는 것에 영향이 있는 것은 사실이지만, 이걸 갚지 않고 할부 내역이 많고 연체가 된다면 긍정의 시너지가 아닌 부정적인 영향이 크기 때문에 경제적으로 접근하실 필요가 있다고 보입니다.
4. 신용점수별 등급 올리는 방법
신용점수별 등급 높으신 분들은 크게 신경 쓰지 않으셔도 되는 부분 중 하나겠지만, 신용점수별 등급이 낮아서 등급을 올리고 싶으신 분들이라면 이 부분을 잘 살펴보시고 경제적인 전략으로 접근하셔야 되겠습니다.
1) 연체하지 않기
위에서도 언급하였지만, 세금 또는 매달 내는 휴대폰 요금 등 매 월마다 나가는 지출에 대해서 꼭 확인하는 습관을 가지고 계셔야 됩니다. 연체를 막을 수 있다면 신용점수를 막아내는데 큰 도움을 주며, 이 사람이 해당 금액을 잘 갚는구나 생각하여 조금씩 나의 신용점수가 올라가는 걸 확인하실 수 있습니다.
2) 경제적인 신용카드 사용
무리하게 과한 소비가 나의 신용점수별 등급은 하락이 된다는 사실을 잊어서는 안 됩니다. 이것이 곧 나의 소득보다 소비가 높아져서 연체가 발생해서 심각하게 신용점수가 떨어지는 행위 중 하나입니다.
경제적으로 사용하는 신용카드는 오히려 신용점수를 올려주는 긍정적인 것은 맞지만, 이것이 너무 과하게 된다면, 오히려 떨어질 수 있는 요인이 되니 적절한 경제적인 신용카드 사용을 하시는 것이 중요합니다.
3) 대출 관리하기
요즘에 아파트 사기 위해서 무리하게 대출을 하는 경우로 발생하는 문제점 중 하나라 볼 수 있습니다. 돈은 없는데 집을 사기 위해서 나의 주머니 사정 판단하지 않고 무리한 대출을 시도해서 원금과 이자가 계속 연체로 인해 누적이 된다면 그 또한 나의 신용점수를 급격히 낮추는 행위입니다.
그렇기 때문에 대출을 하실 때 횟수를 조금 줄이시고, 자기 가정에 맞는 타당성에 맞게 대출 관리 해주시는 것이 좋은 방법 중 하나라고 이야기드릴 수 있을 거 같습니다.
4) 금융권 선택의 중요성
필요시 대출을 받게 되는 경우라면 1 금융권의 선택을 하시는 것이 현명한 선택입니다. 그 이하의 금융권 선택으로 대출을 받게 된다면, 오히려 나의 신용등급을 갉아먹는 행위입니다. 매 월 나가는 공과금이나 세금 같은 것들을 1 금융권 통장을 통해서 지출을 하신다면, 국가 금융거래에서 확인 시 신용도 높은 은행과 거래 내역이 남게 돼서 오히려 나의 신용점수 플러스할 수 있는 것 중 하나라고 이야기드릴 수 있습니다.
오늘은 신용등급 점수표를 통해서 나의 신용점수별 등급을 알아보는 시간을 가져 보았습니다. 나의 신용등급을 지키고 점수를 올리기 위해서는 가장 핵심적인 부분은 연체는 없애야 하고, 나의 소득 기준에 맞춰서 무리한 대출을 하지 않는 것이 가장 큰 핵심입니다. 이번 시간이 여러분들에게 유익한 정보가 되셨길 바랍니다.
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